想要的生活要多少錢？把願景反推成資產目標

很多人談財務目標，說的是「想早點財務自由」「想過得輕鬆一點」。這些話聽起來有方向，卻很難回答下一個問題：那現在要做什麼？C.W.C. 的做法是把想像的生活一項一項標上價錢，算出每個月要花多少，再從這個數字往回推，得到一個能追蹤的資產目標。想像本身沒有被丟掉，只是多走了一步，變成可以計算的參數。

先把生活寫清楚，再替每一項標價

C.W.C. 提醒，他談的是財商，不只是心靈層面的願景。所以把想要的生活寫下來之後，下一步就是標價：房子在哪裡、多大、什麼格局與採光；車子是什麼牌子、多大、平常載誰出門；平常怎麼過日子、要不要出國。

同樣是「想過好生活」，住在東部和住在臺北信義區，花費一定不同；每天吃米其林和每天在家煮，也一定不同。把這些選擇寫成具體項目，數字才有依據，不會只是一個籠統的「越多越好」。

有了生活清單，就能估出一個月大概要花多少。C.W.C. 在節目裡舉的例子是每月 8 萬元。乘上 12 個月，一年就是 96 萬元。

這個數字因人而異，他也強調每個人算出來一定不一樣。重點不是照抄 8 萬，而是用自己的生活清單算出自己的那個數。算出來之後，模糊的「好生活」就變成一個可以檢查的年度金額。

接著是反推。C.W.C. 的假設情境是：如果想用 ETF 的配息當被動收入來支應這 96 萬元，用 6% 的殖利率來估，需要的資產大約是 96 萬 ÷ 6%＝1,600 萬元。他舉的是 0056、00919、00878 這類配息型 ETF，作為這種思路的例子。

要注意，6% 是他用來試算的假設，不是保證的報酬，也不是任何 ETF 未來一定會配出的數字。配息會變動，市場也會波動。這個算式真正的用處，是讓目標從一句願望變成「累積到某個金額的資產」，方便你判斷現在的進度。

C.W.C. 也提到自己剛畢業、開始工作時設下的目標：30 年後要有 100 張中華電信。目標定下來，他就從終點往回推，想清楚現在每一年要做什麼。

他認為，這個回推的過程很重要，即使談的是吸引力法則也一樣。想像的畫面要具體，最後落地的具體則是數字。有了數字，才知道該如何一步步把它累積出來。

C.W.C. 分享，當目標清楚到「要累積 1,600 萬元的 ETF 資產」，前陣子大盤下跌，他的反應是跌了就跌了，自稱只是看熱鬧的人。對他來說，短期漲跌的意義不大，他更在意的是怎麼走到那個資產目標。

這是他個人的心態分享，不代表下跌不需要留意。比較值得帶走的是：目標越具體，越容易分辨哪些資訊跟自己有關，哪些可以先放著不看。

第一，我想要的生活裡，房子、交通、日常開銷、旅行各是什麼樣子？寫成名詞和數字，不寫形容詞。第二，照這樣過，每個月大約要花多少？一年呢？第三，如果要用投資收入支應，我用什麼假設來估資產目標？這個假設保守嗎？

答完這三題，你會得到一個屬於自己的目標金額，以及一個需要定期回頭檢查的假設。數字不必一次算準，生活或家庭狀況改變了，就拿出清單重算一次。

依 EP. 396 節目逐字稿整理，聚焦把未來生活標價、換算月開銷，再反推資產目標的步驟。