先估價、再看法規：Cosmo 的失敗啟示錄與風險控管

Cosmo

年輕的時候做過很多蠢事。我們一直提醒大家買房子前先估價，因為銀行是用他的估價來貸八成給你，不是用你的買賣價。當年我第一次自己獨資，買了一間 850 萬的房子，結果估出來只有 700 萬，因為價格裡加了裝潢款。700 萬乘以八成，只能貸 560 萬，對一個二十六、七歲的年輕人來說，資金缺口可大了。那時候真的不懂。

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我自以為人脈很廣，電話簿從第一個打到最後一個，最後只借到 10 萬。那種感覺不只是冷汗，是三觀崩塌，覺得自以為是的東西通通沒有發生。還好我有三個姊姊，拉下臉去拜託，大家湊一湊，還是不夠，最後拜託姊姊幫我借信貸，才挺過那關。但這些方法都不是我要鼓勵大家做的。如果要找家人或朋友合資，應該事前談完了才去買，順序要調過來。本來應該從從容容、遊刃有餘，結果變成連滾帶爬。

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創業快邁入第十八年，嚇出一身冷汗的事多到爆，創業沒有一帆風順的。我常舉一個例子：公司投資一個案子，因為沒有做好室內裝修審查，裝潢款應該有三四百萬不見了，一年 150 萬的現金流也一夕之間沒了，還要花錢把它復原。以那個年紀來說，損失蠻慘重的。我們都想賺快錢、快速致富，但風險真的發生時，你扛不扛得住，才是關鍵。台語說「沒那個屁股，別吃那個瀉藥」，要先掂掂自己幾斤幾兩重。

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我個人認為是法規。大部分年輕人為了賺快錢，沒有認知到法律的重要性。以前我們看富爸爸系列的書，裡面有一個三角形，其中一個關鍵就是法律，它不是排序，而是同時都要考慮的，只是大部分人會先把法律撇開。這也是我們後來去研究室內裝修審查、怎麼做到合法的原因。前輩一定叮囑過，只是當時沒聯想到要付這麼慘痛的代價；付過一次之後，後面每個案子都很注重法規。

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以前就算用搜尋引擎，查到的東西也沒那麼完整。現在 AI 都幫你整理好了，好歹用免費的 AI 查一下，付費的資訊更完整、更快。這是我可以給年輕人的鼓勵。

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早期我有一個簡單的區別：只要有人跟你募資，而且是無限制的，沒有對應到一個蘿蔔一個坑，基本上就不要碰，因為沒有任何商業模式能無限量募資去做投資。現在手法日新月異，我們也救過一些人，被拉進一個七八十人的群組，告訴你不趕快卡進去就會怎樣。記得，只要你發現自己是急迫被逼著走的，就要警覺，趕快找身旁專業的人幫你看，或直接去警察局問。所有警示帳戶，警察那邊都查得到。

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對。道高一尺、魔高一丈，與其告訴你哪個是詐騙，不如記住一件事：最後都是要你匯錢。匯出去之前，不懂的東西不問一下嗎？年輕一代的警察其實都很熱心，有櫃檯、有值班人員，可以去問問看。

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撇開詐騙，匯款前先查帳戶有沒有問題，就能把關掉很多問題，雖然沒辦法百分之百。另一個角度是賠不賠得起：不是對方說利益很大，你就去借很多錢投資，這萬萬不行。如果你的資產有一百萬，覺得十萬賠得起，就從十萬開始。再來，有些對方不是故意騙，而是能力不足、經營不善，就像你看好一家飲料店跟著加盟，最後還是倒了。所以要回到你自己，能不能判斷財報是不是真實的，身旁有沒有教練、顧問可以討論。直覺每個人不一樣，與其討論直覺，不如回到數學邏輯和公式，算得出來就投，失敗了也學到東西。

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不是吃不吃得下，是連睡覺都有問題。還好年輕時接觸過宗教和身心靈課程，有冥想、靜心，也有身體工作者協助放鬆，這些都能暫時緩解負面情緒。但關鍵是內在的強大程度，它跟肌肉一樣，剛開始鬆垮垮的，承擔不起巨大的壓力，要循序漸進地練。所以還沒發生時，盡可能練心理肌肉；發生的時候，不要一個人悶起來，一定要找能協助你的人，哪怕只是陪你聊聊，或是專業的心理諮商師，我年輕時也找過。先讓自己暫時緩解，不要走向不好的路，才能好好面對生活、重新站起來。

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放下自以為是。年輕時能力還不錯，就以為自己的觀點、人脈、能力都很無敵。我希望跟當年一樣年輕氣盛的人，能放下那些自以為的東西，多看看外面的世界、聽聽別人的觀點，要積極，不要心急。大家都想快，也因為求快吃足苦頭，到頭來才發現穩紮穩打才是最快的。年輕沒有不好，關鍵是能不能在每個過程裡累積。就算犯錯，也要真實、負責任地面對。承認錯誤是我給自己很大的禮物，每一次面對挫敗，都讓自己更強壯，再把它轉化成養分。